Депутаты всё хотят и хотят ограничить предельный размер долга по займам в микрофинансовых организациях (МФО). Меж тем, несмотря на то что на бумаге проценты по микрозаймам с января текущего года не могут превышать сумму долга более чем втрое, то, какие суммы реально вынуждены платить должники МФО, поражает воображение.
Буквально вчера в нашу редакцию пришла пермячка Валентина Фидянина. По ее грустной и дикой истории можно вполне себе написать учебное пособие, как за 300 тысяч рублей кредита потерять дом стоимостью 3,5 миллиона рублей. Или квартиру стоимостью 3 миллиона рублей.
Итак, Валентина Фидянина заключила договор займа на 280 тысяч рублей с неким ООО «Базовые инвестиции» под 8 процентов в месяц. Некоторое время она платила исправно, но ввиду финансовых трудностей просрочила несколько платежей. Для их погашения «добрые» эмэфошники посоветовали пермячке взять еще один такой же кредит под 5 процентов в месяц – уже под залог квартиры.
Доверчивая дама послушала «благодетелей», заключив дополнительное соглашение к договору займа, в соответствии с которым ООО «Базовые инвестиции» предоставило дополнительный займ тоже на сумму 280 тысяч рублей под 5 процентов в месяц под залог квартиры, и начала исправно платить, думая, что успешно закроет первый кредит, а потом перекроет второй.
Однако – ну не читаем мы то, что подписываем! – кредитный договор с микрофинансовой организацией предусматривал следующую очередность исполнения обязательств: в первую очередь погашаются штрафы и пени, во вторую – проценты и только в третью – сумма займа.
А штрафы и пени были прописаны такие, что тянется рука затылок почесать. Например, за нарушение сроков возврата займа взимается 1 процент от общей суммы займа в день! Ну и так далее, и тому подобное. В общем, пермячка честно платила, думая, что платит по кредитам.
Ушлые же эмэфошники засчитывали ее платежи как погашение пеней и штрафов. Выплатив согласно графику погашения всю сумму кредита, наша героиня благополучно успокоилась, радуясь, что скинула с себя непосильное бремя.
Каково же было ее удивление, когда через год она получила требование от третейского суда в пользу ООО «Базовые инвестиции» выплатить долг по первому кредиту в 280 тысяч рублей (собственно займ), а также 2 миллиона 510 тысяч рублей процентов и 1 миллион 505 тысяч рублей пеней и штрафов.
Итого за погашенный было кредит в 280 тысяч рублей пермячка должна заплатить… 3 миллиона 539 тысяч рублей, то есть в 12 раз больше суммы долга!
Такое же «письмо счастья» Валентина Фидянина получила и по второму кредиту. Тоже с требованием из третейского суда изыскать и вернуть. Если не вернете – наложим взыскание на квартиру и дом.
Естественно, женщина обратилась в суд, судебное заседание назначено на 18 августа. Но что-то подсказывает, что дело для заемщика кончится плохо. Мы подняли картотеку подобных дел в Пермском крае. Этих дел – ООО «Базовые инвестиции» против возмущенных заемщиков – достаточно много.
И все они, как под копирку, одинаковы. Везде истец считает, что указанные сделки были заключены им под влиянием заблуждения, так как он не имел намерения закладывать свою комнату, квартиру или дом и заключать договор займа под столь высокий процент – 96 процентов годовых.
Везде истец говорит, что он не знал, что договором предусмотрен повышенный процент за нарушение сроков возврата займа – 1 процент от общей суммы займа в день. Везде истец утверждает, что при заключении договора он заблуждался относительно природы сделки, считал, что берет в долг условные 280 тысяч рублей, но без залога и повышенных процентов.
И вообще, включение в договор условия о размере процентов за пользование займом в 96 процентов годовых является злоупотреблением правом со стороны ответчика, так как его затраты покрываются ставкой рефинансирования Центрального банка РФ.
Однако во всех подобных арбитражных делах исход один и тот же: решением третейского суда в пользу ООО «Базовые инвестиции» с должника взыскана задолженность по договору займа, проценты за пользование займом, неустойка, расходы по оплате третейского сбора. Обращено взыскание на комнату (квартиру, дом – у кого как) путем продажи с публичных торгов.
В ходе судебного разбирательства истцом не доказано, что он заблуждался в отношении предмета сделки по договору займа, из текста договоров не следует, что какие-либо условия были изложены неясно, позволяли двусмысленно толковать размер процентов за пользование суммой займа, а также размер пени в случае нарушения заемщиком срока исполнения обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов.
Далее следует убийственная фраза: «В соответствии с пунктом 1 статьи 45 Федерального закона «О третейских судах в Российской Федерации» решение третейского суда не подлежит обжалованию». И если решение третейского суда не исполнено добровольно в установленный срок, то оно подлежит принудительному исполнению.
И приговор: оценивая доказательства в совокупности и принимая во внимание, что ответчиками до настоящего времени решение третейского суда при ООО «Агентство правового регулирования споров» добровольно не исполнено, суд приходит к выводу, что заявление ООО «Базовые инвестиции» подлежит удовлетворению.
Проще говоря, за 300 тысяч рублей кредита люди законно (!) теряют свое жилье. Занавес!
Похвально, что депутаты хотят максимально ограничить предельный размер долга по займам в микрофинансовых организациях. Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300 процентов.
Существует проект ограничить долг полуторакратным размером. То есть если вы заняли 300 тысяч рублей, то набежавший долг вместе с пенями и штрафами не может превысить 450 тысяч рублей.
Правда, некоторые руководители МФО уже заявили, что работать на таких условиях не будут. Мол, планируемое ограничение будет слишком жестким для рынка и приведет к закрытию большого количества компаний, которые выдают деньги до зарплаты.
Ведь основная статья доходов микрофинансовых организаций, как мы увидели выше, именно сумасшедшие пени и штрафы не сильно грамотных финансово заемщиков. С другой стороны, может, и к лучшему? Не будет МФО – не будет этих грустных и диких историй…
Андрей СТРЕЛЬНИКОВ
Свежие комментарии